Si estás considerando realizar una compra grande, como una casa o un vehículo, es esencial conocer tu capacidad de endeudamiento. Este cálculo determina qué porcentaje de tus ingresos puedes destinar al pago de un préstamo sin comprometer tus finanzas a largo plazo. Saberlo no solo te ayudará a tomar decisiones financieras más acertadas, sino que también te protegerá de caer en sobreendeudamiento.
¿Qué es la capacidad de endeudamiento?
La capacidad de endeudamiento es el monto máximo que una persona puede pagar mensualmente por un crédito o hipoteca sin afectar su estabilidad económica. También conocido como "esfuerzo de deuda" en los bancos, este porcentaje es clave para las instituciones financieras antes de aprobar un préstamo, ya que buscan asegurar que el solicitante podrá cumplir con los pagos sin retrasarse.
¿Cómo calcular tu capacidad de endeudamiento?
Los expertos recomiendan que el límite de capacidad de endeudamiento se sitúe en un 35% de los ingresos netos totales. Para calcularlo, sigue estos pasos:
Determina tu ingreso mensual neto (después de impuestos y descuentos).
Multiplica ese monto por 0.35.
El resultado será la cantidad máxima que puedes destinar mensualmente al pago de tus deudas. Este cálculo es importante para evitar comprometer tus finanzas más allá de lo que puedes manejar.
Diferentes grados de endeudamiento
Es fundamental conocer en qué nivel de endeudamiento te encuentras para evaluar tu situación financiera:
0% – 30%: Este es el grado de endeudamiento ideal. Tus finanzas están sanas y es poco probable que entres en sobreendeudamiento.
31% – 40%: Te encuentras en un umbral peligroso, pero con ajustes aún puedes regresar a un nivel seguro.
41% – 60%: Es probable que estés cerca de una situación de iliquidez. Deberías replantear el uso del crédito.
61% o más: Estás en una situación de sobreendeudamiento. Es probable que enfrentes dificultades para cumplir con tus pagos y entres en mora.
¿En qué nivel te encuentras?
Conocer tu capacidad de endeudamiento es parte esencial de una buena educación financiera. Antes de adquirir una deuda importante, asegúrate de calcularla para evitar comprometer tu bienestar financiero.
Kommentare